1. 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년분들이 경제적 자립을 튼튼히 다지고 목돈을 효과적으로 마련할 수 있도록 정부가 지원하는 정책형 금융 상품입니다. 이 상품은 청년이 매월 일정 금액을 5년간 꾸준히 납입하면, 국가가 납입액에 비례하여 정부기여금을 추가로 지원하고, 여기에 더해 이자소득에 대한 비과세 혜택까지 제공하여 안정적인 자산 형성을 돕는 것이 핵심입니다. 최대 월 70만원까지 납입이 가능하며, 만기 시에는 본인이 저축한 원금과 정부기여금, 그리고 이자까지 더해져 최대 5천만원 상당의 목돈을 만들 수 있도록 설계되어 있습니다.
2. 가입 대상과 조건
가입하기 위해서는 몇 가지 자격 조건을 충족해야 합니다. 가장 먼저, 신청 시점을 기준으로 만 19세 이상 34세 이하의 대한민국 거주 청년이어야 합니다. 병역 이행 기간은 나이 산정 시 최대 6년까지 인정됩니다. 소득 요건으로는 개인소득과 가구소득 두 가지를 모두 만족해야 합니다. 개인소득은 직전 과세기간의 총 급여액이 7,500만원 이하(종합소득 6,300만원 이하)여야 하며, 가구소득은 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 합니다. 또한, 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자에 해당한 이력이 없어야 하니, 이 모든 조건에 부합하는지 꼼꼼하게 확인해 보시는 것이 중요합니다.
3. 매달 얼마 넣어야 할까?
청년도약계좌는 월 최대 70만원 한도 내에서 1천원부터 자유롭게 납입할 수 있는 자유적립식 상품입니다. 경제 상황에 맞춰 매달 유연하게 저축할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 가장 중요한 점은 개인소득 구간에 따라 정부기여금 지급 비율이 달라진다는 것입니다. 예를 들어, 총급여 2,400만원 이하의 경우 최대 6.0%의 정부기여금 매칭을 받을 수 있고, 총급여 6,000만원 이하의 경우 3.0%의 매칭을 받게 됩니다. 따라서, 최대한의 정부기여금 혜택을 받기 위해서는 소득 구간별로 월 납입금 한도를 확인하고 그에 맞춰 꾸준히 저축하시는 것이 가장 현명한 방법이라고 할 수 있습니다.
4. 신청 방법과 서류
대부분 각 은행의 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹을 통해 편리하게 신청하실 수 있습니다. 먼저 청년도약계좌 가입자격확인신청을 통해 개인소득 및 가구소득 심사를 거치게 되며, 이 과정에서 별도의 소득 증빙 서류를 제출하지 않아도 국세청 등의 행정 정보가 자동 활용되어 매우 간편합니다. 하지만 만약 비과세 소득(예: 육아휴직급여, 군 장병급여)에 해당하는 경우에는 해당 증빙 서류를 제출해야 할 수도 있습니다. 계좌 개설 시에는 신분증과 같은 본인 확인 서류가 필요하며, 최종적으로 취급 은행에 방문하여 계좌를 개설하게 됩니다. 신청 전 반드시 해당 은행의 안내를 참고하여 필요 서류를 미리 준비해 두시는 것이 좋습니다.
5. 중도해지 시 손해는? 꼭 알아야 할 유의사항
5년 만기 시 최대의 혜택을 누릴 수 있도록 설계된 만큼, 부득이하게 만기를 채우지 못하고 중도 해지할 경우 일부 불이익이 발생할 수 있습니다. 일반적인 중도 해지의 경우, 정부기여금은 전액 반환되며, 납입액과 정부기여금에 발생한 이자소득에 대해서는 비과세 혜택이 적용되지 않고 과세될 수 있습니다. 하지만 특별 중도 해지 사유에 해당하는 경우에는 일부 혜택을 유지할 수 있습니다. 가입자의 사망이나 해외이주, 3개월 이상 입원치료가 필요한 상해 또는 질병, 금융회사의 영업 정지, 생애 최초 주택 구입, 혼인 또는 출산(배우자 출산 포함) 등의 불가피한 사유가 인정될 경우, 정부기여금 및 비과세 혜택을 일부 또는 전부 받을 수 있습니다. 그러니 해지를 고려하신다면 반드시 해당 사유가 특별 중도 해지 조건에 해당하는지 미리 확인하시는 것이 중요합니다.
